سافانا الثقافي – تحديات البنوك التقليدية في أفريقيا – الصومال، في السنوات الأخيرة شهدت أفريقيا تطورًا سريعًا في مجال البنوك الرقمية والمحافظ الرقمية المتوفرة على كل الهواتف المحمول الآن. وهذا أعاد تشكيل المشهد المالي في القارة وتعد الصومال مثالاً بارزاً على ذلك. حيث أطلق بنك السلام في شرق أفريقيا، بالتعاون مع شركة Paymentology، بطاقة رقمية مبتكرة. وذات علامة تجارية مشتركة وبطاقة فعلية لمستخدمي تطبيق وافي للمدفوعات عبر الهاتف المحمول.
كما تعتبر هذه الخطوة المميزة والمبتكرة، لحظة محورية في القطاع المالي في الصومال، وايضا هي خطوة تعد الأولى من نوعها في منطقة القرن الأفريقي حيث قدمت المدفوعات الرقمية واللاسلكية من خلال مبادرة بنك السلام الرقمية. وتعتبر هذه الخطوة من الخطوات المهمة التي تعمل عليها الشركات لتقديم وتوفير خدمات متطورة لتسهيل الامور على الشعوب النامية في القارة السوداء.
تحديات البنوك التقليدية في أفريقيا
لطالما عانت أنظمة البنوك التقليدية في أفريقيا من تحديات عديدة. فقد انهكت البنية التحتية المحدودة، وتكاليف التشغيل المرتفعة، وقيود الوصول دون تحقيق الشمول المالي والنمو الاقتصادي. ومع ذلك، فإن التقدم التكنولوجي والحلول المبتكرة بدأت الآن في تحويل هذا المشهد، كما أنها وفرت إمكانية الوصول والكفاءة والتكلفة الفعالة بشكل غير مسبوق.
رحلة الصومال الطموحة في تطوير القطاع المصرفي
كانت جهود الصومال لبناء قطاع مصرفي قوي عالية في السنوات الماضية، لكنها واجهت العديد من التحديات، لا سيما بعد فترات طويلة من النزاع وعدم الاستقرار. ولم يكن مفاجئاً أن تواجه البنوك التقليدية العديد من الانتكاسات، بما في ذلك محدودية الوصول في المناطق الريفية، وارتفاع التكاليف، وقضايا الثقة.
ومع ذلك، على الرغم من هذه العقبات، تشهد الصومال تحولاً كبيراً من خلال تحديات البنوك التقليدية في أفريقيا وخاصة في الصومال. ومع ظهور الحلول الرقمية التي تستطيع تقديم الخدمات المالية لعدد أكبر من الأشخاص، بما في ذلك الذين لم يكن لديهم وصول إلى الخدمات المصرفية من قبل.
اعرف اكثر: اتفاقية إطارية للتعاون الدفاعي والاقتصادي بين تركيا والصومال
ظهور الأموال عبر الهاتف المحمول والتكنولوجيا المالية
يشير انتشار الأموال عبر الهاتف المحمول والتكنولوجيا المالية إلى تقدم كبير، مدفوعًا بعدد من العوامل مثل زيادة السكان وسرعة التوسع الحضري. تعتبر الصومال، التي يبلغ متوسط أعمار سكانها 18 عامًا، واحدة من أصغر الدول على مستوى العالم، مما يجعلها مؤهلة للتبني الرقمي.
تعزز التكنولوجيا من الراحة والوصول، مما يقلل من تكاليف البنوك التقليدية ويوسع نطاق الخدمات المالية. وفقًا لموجز سياسات بنك الصومال المركزي، تسجل البلاد حوالي 650 مليون عملية مالية عبر الهاتف المحمول بقيمة 8 مليارات دولار سنويًا، مع استخدام أكثر من 70% من البالغين الصوماليين لخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول بانتظام.
المبادرات الحكومية ودعوى للابتكار
تلعب المبادرات الحكومية دورًا رئيسيًا في نجاح التحول الرقمي في الصومال من خلال التركيز على بناء الديمقراطية والبنية التحتية والاستقرار الاقتصادي. يساعد في دفع هذه الأهداف إلى الأمام رؤية الصومال 2030. وهي سياسة وطنية طموحة تحدد استراتيجية شاملة للتحول الرقمي، مع التركيز الكبير على الشمول المالي.
كما تسهم الاستثمارات الكبيرة في البنية التحتية للاتصالات في توسيع التغطية إلى المناطق الريفية. وتعزيز الاتصال، وتسهيل المعاملات الرقمية. كما أن تنفيذ نظم الهوية الرقمية يُبسط عمليات معرفة العميل (KYC)، مما يسهل وصول الأفراد إلى الخدمات المالية.
التأثير على المجتمع والاقتصاد الصومالي
تؤدي زيادة الأنشطة المالية وتحسين الثقافة المالية إلى تأثير كبير على المجتمع من خلال زيادة الوصول إلى الخدمات المالية للفئات غير المشمولة. وتمكين النساء والفئات المهمشة وتسهم هذه الثقافة المحسنة في اتخاذ قرارات أكثر اطلاعًا. وايضا تعزيز ثقافة الادخار والاستثمار التي تدعم النمو الاقتصادي على المدى الطويل.
تعد هذه الحيوية الاقتصادية حاسمة لتنمية واستقرار الصومال، حيث يتوقع صندوق النقد الدولي. أن يصل نمو الناتج المحلي الإجمالي للصومال إلى 3.2% في عام 2024، مدفوعًا جزئيًا بالاقتصاد الرقمي.
إلهام للدول الأفريقية الأخرى
من خلال تحديات البنوك التقليدية في أفريقيا، قدم نموذج البنوك الرقمية في الصومال إلهامًا قيّمًا للدول الأفريقية الأخرى. كما إن قابلية توسيع النهج الصومالي تشير إلى أن السياقات المشابهة عبر القارة يمكن أن تكرر هذه النجاحات. ومع ذلك، فإن التخصيص ضروري لمواجهة التحديات الفريدة التي تواجهها الدول المختلفة. يجب على صانعي السياسات تشجيع الشراكات بين القطاعين العام والخاص، وتعزيز الأطر التنظيمية. وكذلك الاستثمار في البنية التحتية لتعزيز بيئة داعمة للبنوك الرقمية.
يمكن أن تسهم التعاون بين الحكومة والقطاع الخاص في دفع الابتكار وتطوير البنية التحتية. كما يعد الاستثمار المستمر في البنية التحتية للاتصالات والتكنولوجيا الرقمية ضروريًا لضمان الوصول الواسع. علاوة على ذلك، يمكن أن تسهم التعاون الإقليمي بين الدول الأفريقية في تبادل أفضل الممارسات وتطوير أنظمة متكاملة. مما يؤدي إلى نظام مالي أكثر تكاملاً وكفاءة عبر القارة، مما يعزز النمو والتطور الاقتصادي.
تطلعات الصومال إلى الأمام
تعد رحلة الصومال في مجال البنوك الرقمية شهادة على القوة التحويلية للتكنولوجيا في التغلب على التحديات الاقتصادية التاريخية. وايضا تحديات البنوك التقليدية في أفريقيا، ومن خلال تعزيز الشمول المالي ودفع النمو الاقتصادي. تضع الصومال سابقة لبقية أفريقيا. مع استمرار تطور البنوك الرقمية، يمكن للدول الأفريقية الأخرى أن تستلهم من نجاح الصومال. وتتكيف مع استراتيجيات لخلق مستقبل مالي أكثر شمولية وازدهارًا للجميع.
إقرا المزيد:
